信用卡诈骗罪

　　摘要：信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。下面本网小编为您详细解读信用卡诈骗罪。

　　(一)行为内容及其数量要求。

　　1、使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，属于“数额较大”;数额在5万元以上不满50万元的，属于“数额巨大”;数额在50万元以上的，属于“数额特别巨大”。

　　2、“冒用他人信用卡”，包括以下情形：拾得他人信用卡并使用的;骗取他人信用卡并使用的;窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的;其他冒用他人信用卡的情形。

　　3、持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，属于“恶意透支”。其中的催收包括书面和口头催收，但仅限于对持卡人催收，对保证人或者持卡人家属催收的，不属于催收。

　　(1)有以下情形之一的，应当认定为刑法第196条第二款规定的“以非法占有为目的”：明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;肆意挥霍透支的资金，无法归还的;透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;使用透支的资金进行违法犯罪活动的;其他非法占有资金，拒不归还的行为。

　　(2)恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，属于“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的，属于“数额巨大”;数额在100万元以上的，属于“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

　　(3)恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。更多资讯请关注东方行教育·三校司考。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。

　　4、违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

　　(二)单位不能成为本罪主体。

　　(三)盗窃信用卡并使用的，依照盗窃罪的规定定罪处罚(刑法264条)：

　　1、本款规定既有注意规定的性质(盗窃信用卡后到自动取款机上取钱的，本身就构成盗窃罪)，又有拟制规定的性质(盗窃信用卡后到银行柜台取钱或者去商场等刷卡消费的，其行为本身是信用卡诈骗的行为，但根据第196条第三款的规定，按照盗窃罪定罪处罚)。

　　2、本款规定的信用卡仅限于他人的真实有效的信用卡。

　　(1)如果盗窃伪造或作废的信用卡并使用的，应认定为信用卡诈骗罪。

　　(2)行为人以为是真实有效的信用卡而盗窃并对自然人使用，但客观上使用的是伪造的信用卡的，属于抽象事实认识错误，应认定为信用卡诈骗罪既遂。

　　3、明知是他人盗窃的信用卡而使用的，成立盗窃罪的共犯。以为是他人捡拾的信用卡而对人使用，属于抽象事实认识错误，应认定为信用卡诈骗罪。

　　4、盗窃并使用信用卡后又恶意透支的，应按盗窃罪与信用卡诈骗罪(冒用他人信用卡的)实行数罪并罚。

　　5、盗窃了他人真实有效的信用卡但并不使用的行为，不成立盗窃罪，也不能构成信用卡诈骗罪。

　　(四)拾取(侵占)、骗取、抢夺他人信用卡后，并不使用的，因没有侵犯他人的财产，不以犯罪论处。

　　拾取(侵占)、骗取、抢夺他人信用卡使用的，应视使用的方式确定犯罪性质：如果在机器上使用，应认定为盗窃罪;如果对自然人使用，则属于冒用他人信用卡类型的信用卡诈骗罪。

　　(五)对于抢劫信用卡的，应具体分析：

　　1、抢劫信用卡并以实力控制被害人，当场提取现金的，应认定为抢劫罪。抢劫数额为所提取的现金数额。

　　2、使用暴力、胁迫或者其他强制手段抢劫信用卡但并未使用的，应认定为抢劫罪。抢劫数额为信用卡本身的数额(工本费等)，或者不计数额，按情节处罚。

　　3、抢劫信用卡并在事后使用的，应分为不同情形处理：如果事后在机器上使用的，应将抢劫罪(不包括信用卡记载的数额)与盗窃罪(数额为从机器上取得的现金数额)实行并罚;如果事后对自然人使用的，应将抢劫罪与信用卡诈骗罪实行并罚。

　　4、抢劫信用卡当场取款一部分，事后取款一部分的，对当场取得的财物认定为抢劫罪，对事后取得的财物视使用方式认定为盗窃罪(在机器上使用)或信用卡诈骗罪(对自然人使用)，实行数罪并罚。

　　5、一方抢劫信用卡后仍然控制着被害人，知情的另一方帮助取款的，成立抢劫罪的共犯。甲抢劫信用卡后并未控制被害人，事后乙使用甲所抢劫的信用卡的，对乙的行为应视使用性质认定为盗窃罪(在机器上使用)或信用卡诈骗罪(对自然人使用)。

　　(六)特约商户职员相关行为的评价。

　　1、特约商户职员利用工作之便，在顾客使用信用卡购物、消费结算时，私下重复刷卡，非法占有顾客信用卡账户内资金的行为，成立盗窃罪。

　　2、特约商户职员在捡拾顾客信用卡后，伪造客户签单，购买商品或者消费的，成立信用卡诈骗罪。

　　3、捡拾信用卡的特约商户职员接收到发卡银行止付通知后，假冒他人签名，自己向自己购物的，由于不存在被骗者与处分人，而且遭受财产损失的是特约商户，根据主体身份的不同，应认定为职务侵占罪或贪污罪。